Je croise beaucoup de monde dans mon travail, des nouveaux acheteurs et des gens qui ont déjà des hypothèques. Pour la majorité des gens, une bonne banque va leur offrir un super taux et approuver leur dossier rapidement. Le tout fait avec le sourire (le mien assurément, les employés des banques, de plus en plus :).
La réalité du prêt hypothécaire n’est pas toujours aussi idyllique.
Même si le rêve est à la portée de la main, il faut également que la qualification se fasse à cette banque en particulier. Ce n’est pas automatique, car chaque prêteur a sa saveur bien à lui.
Advenant qu’on satisfasse tous les critères plus hauts, on entre alors dans le processus de la transaction.
Mais voilà, un petit pépin surgit. Il y a un délai pour que les instructions au notaire soient émises. Il se trouve que le traitement des instructions, ce n’est pas la grande force de cette banque.
Le prêt est signé. Bravo, vous avez votre hypothèque.
Plusieurs années plus tard, vous voulez transférer votre prêt gratuitement à une autre institution financière (une subrogation dans notre jargon). Malheureusement, ce n’est pas possible. Vous avez signé un acte de prêt qui vous l’interdit. Vous avez donc demeurer avec cette banque, ou refinancer avec un notaire.
Stop! J’arrête ici la petite histoire.
Je vous ai fait un petit tour du propriétaire, afin de démontrer que personne n’est parfait. Il n’y a pas une banque qui va répondre exactement à tous vos désirs. C’est pourquoi j’essaie de montrer toutes les facettes d’une institution financière, avant de la juger à la base d’une première impression (*).
On peut cependant arriver à nos fins en ouvrant nos horizons.
Par exemple, une banque peut vraiment avoir un excellent produit, qui offre beaucoup de flexibilité une fois le prêt déboursé. Il y a cependant un petit hic, ce ne sont pas les plus rapides de l’industrie pour faire approuver votre dossier.
Vous avez un délai de 10 jours pour le financement d’un achat de maison?
Oui, on peut y arriver avec cette banque particulière, mais on sera à la 8e ou 9e journée pour l’approbation finale. Ce n’est pas idéal, mais c’est gérable. On peut surmonter certaines imperfections afin d’obtenir un ensemble d’avantages qui seront bien réels. On sait à quoi s’attendre.
C’est ce genre de calcul qui permet d’arriver à nos fins, et d’obtenir ce que l’on veut.
Personne n’est parfait, il n’y a pas une banque parfaite.
Mais il y a une institution financière pour vous!
L’industrie hypothécaire est bien encadrée. Il faut simplement bien s’informer.
Vôtre,
Jean Bouthillette
(*) Il y a plein de facettes à aborder, par exemple le remboursement anticipé, les pénalités ou les cas plus particuliers (constructions neuves, immeubles
locatifs, ventes privées, zonage agricole, etc.). Ce n’est que la pointe que l’iceberg.